民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，更是杭州打造“全國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)第一城”的關(guān)鍵力量。作為民營(yíng)企業(yè)的“親密伙伴”，中信銀行杭州分行為民營(yíng)和小微企業(yè)帶來(lái)多角度、多渠道的綜合服務(wù)，將金融“活水”引向服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的“最后一公里”，有效地解除了民營(yíng)企業(yè)的后顧之憂。

據(jù)了解，中信銀行杭州分行是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中最早成立專職部門支持民營(yíng)和小微企業(yè)的地方分行之一，2009年就設(shè)立了小企業(yè)金融部。近年來(lái)，該行更是突破傳統(tǒng)信貸模式的限制，千方百計(jì)為小微企業(yè)打開融資渠道，用實(shí)際行動(dòng)證明了“像愛(ài)護(hù)眼睛一樣愛(ài)護(hù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，像善待親人一樣善待民營(yíng)企業(yè)”。

多渠道融資，助推民營(yíng)企業(yè)發(fā)展

中信銀行杭州分行行長(zhǎng)樓偉中表示，浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)，幫助民企拓寬融資渠道是中信銀行杭州分行應(yīng)有的使命和擔(dān)當(dāng)。近年來(lái)，通過(guò)多措并舉、拓展渠道以及融資手段的不斷創(chuàng)新，中信銀行杭州分行不斷為浙江民營(yíng)企業(yè)“輸血供氧”。

為加大債券融資方式對(duì)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的支持力度，扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，解決融資難融資貴的問(wèn)題，國(guó)家發(fā)改委于2015年制定了《雙創(chuàng)孵化專項(xiàng)債券發(fā)行指引》，即“雙創(chuàng)孵化器專項(xiàng)債券”。中信銀行杭州分行緊緊圍繞國(guó)家政策，積極推進(jìn)“雙創(chuàng)孵化器專項(xiàng)債券”的落地工作。

2018年，經(jīng)過(guò)調(diào)研和摸排，中信銀行杭州分行認(rèn)為桐鄉(xiāng)市某綜合性城市建設(shè)企業(yè)存在需求。同時(shí)經(jīng)過(guò)分析，分行認(rèn)為該企業(yè)具備“雙創(chuàng)孵化器專項(xiàng)債券”的發(fā)行條件，并立即協(xié)同中信建投證券開展對(duì)接服務(wù)。最終，中信銀行杭州分行成功為該企業(yè)注冊(cè)了12億元雙創(chuàng)孵化器專項(xiàng)債券。

在后續(xù)債券發(fā)行過(guò)程中，中信銀行杭州分行聯(lián)動(dòng)中信建投證券進(jìn)行了市場(chǎng)分析，精心挑選發(fā)行窗口。2019年3月，債券成功發(fā)行，成為浙江省內(nèi)首支“雙創(chuàng)孵化器專項(xiàng)債券”，票面利率僅5.38%，創(chuàng)2017年以來(lái)相同評(píng)級(jí)、相同期限最低票面利率。較低的融資成本不但改善了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的硬件條件，也為地方政府進(jìn)一步支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中小民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造了條件。

這不僅是中信銀行杭州分行在民企融資渠道上的大膽嘗試，更是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深入實(shí)踐。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年，該行主動(dòng)幫扶311戶困難企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，合計(jì)貸款金額79.98億元；積極參與政府協(xié)調(diào)、會(huì)商幫扶機(jī)制，已成立債權(quán)委員會(huì)進(jìn)行會(huì)商幫扶189戶，貸款金額92.56億元。

產(chǎn)品創(chuàng)新，全方位支持小微企業(yè)

相對(duì)于大型民營(yíng)企業(yè)，數(shù)量更加龐大的小微企業(yè)，在融資上更是困難重重。在傳統(tǒng)信貸模式下，他們普遍遭遇抵押物不足、信息不對(duì)稱、授信難價(jià)格高等難題。通過(guò)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等一系列舉措，中信銀行杭州分行打造了“線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、綜合化”的普惠金融產(chǎn)品體系，先后推出了“銀票e貸”、“商票e貸”、“信秒貸”“信秒貼”等產(chǎn)品，不斷為小微企業(yè)提供針對(duì)性的服務(wù)。

例如“銀票e貸”，就是一款為小微企業(yè)“量身打造”的普惠金融線上化產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對(duì)大多數(shù)小微企業(yè)，可接受銀行和財(cái)務(wù)公司的銀票，以客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得的電子銀行承兌匯票質(zhì)押，自助辦理流動(dòng)資金貸款。產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻低，過(guò)程可實(shí)現(xiàn)全線上化辦理，快捷、高效、到賬時(shí)間快，且還具有可以提前還款、按需貸款、利息后置等優(yōu)勢(shì)。

對(duì)富陽(yáng)市的造紙企業(yè)而言，這樣的產(chǎn)品無(wú)異于提供“及時(shí)雨”：造紙是富陽(yáng)當(dāng)?shù)氐膫鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)，而造紙企業(yè)的貨款結(jié)算主要以銀行承兌匯票為主，企業(yè)手中票據(jù)主要以辦理質(zhì)押開票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓、托收為主，并沒(méi)有做其他融資。在了解情況之后，中信銀行杭州富陽(yáng)支行及時(shí)向當(dāng)?shù)胤�合條件的企業(yè)推薦了“銀票e貸”產(chǎn)品。今年一季度，該產(chǎn)品已在富陽(yáng)成功落地近6000萬(wàn)元，高效、便捷的服務(wù)獲得了客戶們的一致好評(píng)。

此外，中信銀行的“商票e貸”產(chǎn)品針對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)上游企業(yè)提供金融服務(wù)，通過(guò)給核心企業(yè)增信、給小微企業(yè)授信的方式，解決小微企業(yè)因缺乏有效增信方式而無(wú)法融資的難題。而且該產(chǎn)品可全線上化自助辦理，體現(xiàn)了快捷、高效、便利的普惠金融服務(wù)特色。

溫州某上市公司在向上游小微企業(yè)推薦中信銀行的“商票e貸”產(chǎn)品后，從小微企業(yè)線上申請(qǐng)貸款到最后完成線上放款，只用了一個(gè)小時(shí)，核心企業(yè)及小微客戶都覺(jué)得不可思議。今年5月以來(lái)，中信銀行溫州分行已累計(jì)為8戶小微企業(yè)辦理了商票e貸業(yè)務(wù)，合計(jì)發(fā)放金額7000余萬(wàn)元。客戶普遍反映全流程企業(yè)網(wǎng)銀自助操作體驗(yàn)非常好，甚至不敢相信“貸款資金這么容易就到賬了”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年3月末，中信銀行杭州分行授信1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)法人貸款余額達(dá)41.7億元，較年初增加18.3億元，增速78.1%；客戶數(shù)807戶，新增343戶，增速73.9%，有效支持了地方小微企業(yè)的發(fā)展。

協(xié)同聚力，打造一站式綜合服務(wù)

作為一家金融與實(shí)業(yè)并舉的大型綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)，中信集團(tuán)的業(yè)務(wù)涉及金融、資源能源、裝備制造、工程承包、房地產(chǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。正是依托這一金融“全牌照”和“金融+實(shí)業(yè)”的綜合服務(wù)平臺(tái)，去年年初，在中信銀行杭州分行召開的對(duì)接浙江“鳳凰行動(dòng)”計(jì)劃專題業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)席會(huì)和全轄業(yè)務(wù)啟動(dòng)會(huì)上，“中信聯(lián)合艦隊(duì)”正式宣布誕生。

“中信聯(lián)合艦隊(duì)”由中信銀行、中信證券、中信信托、中信建投證券、中信建投資本、信銀國(guó)際、信銀投資、中信金租、信文資本、中信保誠(chéng)人壽等中信集團(tuán)旗下機(jī)構(gòu)共同參與，可以為企業(yè)上市提供融資、并購(gòu)、上市保薦、債券承銷等一站式服務(wù)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年，杭州分行共服務(wù)了500余戶企業(yè)，輔導(dǎo)上市民營(yíng)企業(yè)12家、融資168億元，定向增發(fā)5家、融資152億元，上市公司資本市場(chǎng)、發(fā)債業(yè)務(wù)覆蓋面達(dá)到60%以上，全方位助力“鳳凰騰飛”。

“全牌照”金融平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)不僅體現(xiàn)在企業(yè)融資服務(wù)上，借助中信集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，中信銀行杭州分行還致力于為地方政府提供“顧問(wèn)式”服務(wù)和“一攬子”融資。與浙江紹興柯橋的銀政合作，就是典型的“融資+融智”的案例。

通過(guò)與中信建投證券合作，中信銀行杭州分行為紹興柯橋當(dāng)?shù)卣�府提供了一整套綜合融資服務(wù)。首先是打造大型產(chǎn)業(yè)化平臺(tái)，并提供“全流程、多品種、跨市場(chǎng)”的債券融資服務(wù)；同時(shí)，實(shí)施中長(zhǎng)期融資戰(zhàn)略規(guī)劃，為政府提供綜合融資方案，量身定制涵蓋信貸、股權(quán)、債券等多元化融資。除了紹興柯橋之外，該模式還被推廣到了義烏市、諸暨市、杭州市余杭區(qū)等省內(nèi)多個(gè)縣市區(qū)，目前為止累計(jì)已為政府提供債券融資超過(guò)500億元。