在試點地區(qū)先行實施一年多后，個人養(yǎng)老金制度下一步將在全國范圍內(nèi)全面推廣。政府工作報告中提到，要在全國實施個人養(yǎng)老金制度，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

社會對此已有預期。年初人力資源社會保障部就表示，在36個城市及地區(qū)先行實施的個人養(yǎng)老金制度，目前運行平穩(wěn)，先行工作取得積極成效，下一步將推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。伴隨個人養(yǎng)老金制度“擴面”信號釋放，銀行紛紛通過推出立減金、現(xiàn)金紅包、開展抽獎等一系列活動吸引用戶開戶，瞄準非試點地區(qū)，多家銀行也已開始提前布局，拓展?jié)撛诳蛻簟?/p>

自2022年11月25日啟動以來，個人養(yǎng)老金制度試點已一年有余，開戶人數(shù)不斷突破，相關金融產(chǎn)品供給也在逐漸優(yōu)化豐富。截至3月13日，國家社會保險公共服務平臺數(shù)據(jù)顯示，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品達743只，包括465只儲蓄類產(chǎn)品、185只基金類產(chǎn)品、70只保險類產(chǎn)品、23只理財類產(chǎn)品。人力資源社會保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，開設個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)突破5000萬人。

據(jù)了解，“擴面”信號釋放后，多銀行已加大推廣力度。

上線微信立減金、現(xiàn)金紅包、開展抽獎等一系列活動……當前不少銀行都推出了個人養(yǎng)老金開戶送禮的營銷活動。如，工商銀行上海市分行面向首次開立上海地區(qū)個人養(yǎng)老金資金賬戶的特邀客戶，推出“開戶領50元微信立減金”活動等。

除發(fā)力試點地區(qū)外，瞄準非試點地區(qū)，多家銀行也已開始提前布局，拓展?jié)撛诳蛻�，通過支付貼金券、抽獎、立減金等方式吸引客戶進行預約開戶。

盡管市場巨大且關注度頗高，但從部分地區(qū)試點到即將走向全國，個人養(yǎng)老金制度仍有一系列問題亟待解決。例如，存在“開戶熱，繳存冷”現(xiàn)象，同時部分用戶反映個人養(yǎng)老金產(chǎn)品購買環(huán)節(jié)不順暢、資金賬戶對接產(chǎn)品有待豐富、支取不靈活。加之當下存款、理財產(chǎn)品收益率較低，也一定程度降低了用戶繳存的意愿。

對此，南方科技大學副校長金李認為，個人養(yǎng)老金制度后續(xù)可以借鑒企業(yè)年金模式。通過國家給企業(yè)稅收優(yōu)惠方式和企業(yè)共擔成本，在企業(yè)不增加成本的前提下，通過企業(yè)配比提高個人繳存意愿。

在提升個人養(yǎng)老金吸引力和靈活度方面，中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳表示，在保障資金安全和有效管控前提下，建議增加個人養(yǎng)老金提前取出的條件，以滿足參與人在發(fā)生重大變故及特殊場景下的應急資金需求。同時，探索將子女教育、贍養(yǎng)老人、償還債務等情形納入部分領取范圍，更好地平衡制度的剛性與靈活性，提高賬戶資金使用效率。