“壓歲錢”如何理財(cái)？

　　業(yè)內(nèi)建議：科學(xué)理財(cái)獲得穩(wěn)健收益，可從小培養(yǎng)孩子財(cái)商

　　春節(jié)探親訪友，對(duì)小朋友來說最高興的莫過于收到長(zhǎng)輩給的“壓歲錢”了。在很多家庭看來，“壓歲錢”是小朋友的第一筆專屬資金，如今年輕的家長(zhǎng)們也越來越重視“壓歲錢”的理財(cái)。銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、基金……如何合理利用“壓歲錢”為孩子理財(cái)呢？節(jié)后開工，不少家長(zhǎng)就開始為孩子籌劃起來了。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，“壓歲錢”是長(zhǎng)輩對(duì)孩子美好的新年祝福，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行規(guī)劃。通過科學(xué)理財(cái)，一方面可以獲得穩(wěn)健收益，另一方面還可從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商。

　　銀行保險(xiǎn)“壓歲錢”理財(cái)走俏

　　“開年就有五六個(gè)媽媽來咨詢給孩子買年金險(xiǎn)�！辟Y深保險(xiǎn)代理人謝小姐日前告訴記者，現(xiàn)在的家長(zhǎng)都很重視孩子的壓歲錢理財(cái)。某商業(yè)銀行柜員表示，開工第一天上午就接待了四五位帶娃開戶的家長(zhǎng)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，不少銀行開通了兒童專屬服務(wù)，例如可用孩子的照片定制專屬銀行卡等。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，在壓歲錢理財(cái)方面，穩(wěn)健型的銀行中長(zhǎng)期存款、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R1、R2的理財(cái)產(chǎn)品在節(jié)后受到不少家長(zhǎng)的關(guān)注。

　　記者從多家銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺(tái)了解到，近期銀行系子公司的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率較為穩(wěn)健，不少產(chǎn)品90天期限的理財(cái)產(chǎn)品近三個(gè)月年化收益率達(dá)到3.2%~4%。其中，平安理財(cái)多款持有約90天的產(chǎn)品近三個(gè)月年化收益率超4%，交銀理財(cái)、興銀理財(cái)部分90天理財(cái)產(chǎn)品的近三個(gè)月年化收益率更是突破5%。

　　對(duì)于不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的家庭來說，年金分紅險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)也成為壓歲錢理財(cái)?shù)臒衢T選擇�！皞鹘y(tǒng)年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的保證收益寫入合同，分紅部分屬于浮動(dòng)收益，但至少不會(huì)虧損�！币晃挥�(jì)劃給孩子投保年金險(xiǎn)作為教育金的家長(zhǎng)表示。此外，小金粒、金條等黃金產(chǎn)品也受到不少家庭的青睞。

　　業(yè)內(nèi)支招

　　數(shù)額較大可按 “541原則”分散投資

　　李女士去年喜得千金，今年是第一次帶孩子回老家過年。由于是初次和老家的長(zhǎng)輩見面，長(zhǎng)輩們給的壓歲錢也數(shù)額較大。從年三十到現(xiàn)在，孩子已經(jīng)收到兩萬多元壓歲錢。作為新手爸媽，李女士表示希望有較好的理財(cái)方案，以后給孩子專用。

　　慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，對(duì)于壓歲錢等特定的一筆資金，可以按照“541原則”進(jìn)行管理：50%用于長(zhǎng)期增值，相當(dāng)于提前給孩子養(yǎng)“金鵝”；40%用來實(shí)現(xiàn)未來3-5年可預(yù)見的旅游、教育等目標(biāo)，減輕未來資金壓力；10%用于日常開銷，即短期消費(fèi)。

　　工商銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“父母可以通過不同期限的專屬定期存款，做好短期、中期的壓歲錢資金規(guī)劃�！倍鴮�(duì)于孩子教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等長(zhǎng)期規(guī)劃，則可以通過保險(xiǎn)金的方式進(jìn)行定制配置，從而獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。

　　壓歲錢要保證的是“透明度”，可以經(jīng)常給孩子看看資金賬戶，“從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，學(xué)會(huì)善用資金�！被蹞癖ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人建議。

　　在金融產(chǎn)品的選擇方面，業(yè)內(nèi)人士表示，中短期規(guī)劃部分，可以使用少兒專屬定期存款、理財(cái)產(chǎn)品定投等方式進(jìn)行規(guī)劃，如工銀壓歲金、寶貝存錢罐等。對(duì)于50%用于長(zhǎng)期規(guī)劃增值的部分，銀行保險(xiǎn)業(yè)人士都建議通過保險(xiǎn)金來提前規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)增值。例如教育年金、增額終身壽險(xiǎn)以及分紅險(xiǎn)等。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，保單利益直接寫進(jìn)合同，可以選定在孩子升學(xué)的時(shí)候把錢拿出來使用，相當(dāng)于家庭的“長(zhǎng)期小金庫”。

　　理財(cái)TIPS

　　理財(cái)也別忘了做好基礎(chǔ)保障

　　壓歲錢理財(cái)，安全、穩(wěn)健十分重要，銀行定期存款、理財(cái)產(chǎn)品定投、分紅年金險(xiǎn)、增額壽險(xiǎn)等可以根據(jù)資金情況進(jìn)行配置�；�金產(chǎn)品可以通過定投的方式分散風(fēng)險(xiǎn)投資，但一般不建議用壓歲錢進(jìn)行股票投資。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提醒，父母為孩子進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃，也需要將風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去�！皩�(duì)于普通家庭來說，最擔(dān)心的就是重病。除了治病就醫(yī)的大筆支出，還有家長(zhǎng)照看孩子的誤工費(fèi)用、后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用等�！币虼�，業(yè)內(nèi)人士也建議家長(zhǎng)為孩子配置一些健康險(xiǎn)保障，如兒童醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等�！皬膸装僭�到幾千元不等，需要根據(jù)家庭情況進(jìn)行參考配置，建議家長(zhǎng)找專業(yè)顧問咨詢?cè)僮鰶Q定。”